FATF

FATF (Financial Action Task Force, ФАТФ) — международная межправительственная организация, основанная в 1989 году большой семёркой (G7) для противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Сейчас в FATF 39 членов, включая Россию (вступила в 2003), США, ЕС, Китай, и почти все развитые экономики. ФАТФ задаёт глобальные стандарты AML/CFT, которые потом каждая страна имплементирует в свой закон.

Влияние на крипту

С 2019 года FATF расширил рекомендации на криптовалютные сервисы — это и есть источник всего давления KYC/AML на CEX и обменники.

Ключевые рекомендации

1. Recommendation 15. Криптосервисы (VASP — Virtual Asset Service Provider) должны быть лицензированы и регулироваться так же как банки.
2. Travel Rule. При переводе крипты между VASP'ами объёмом >$1000 нужно передавать данные отправителя и получателя (как в SWIFT). Активно внедряется с 2021.
3. Risk-based approach. VASP'ы оценивают риск каждой транзакции и блокируют подозрительные.
4. KYC обязательно для всех VASP'ов.

Чёрный и серый списки FATF

FATF поддерживает два списка стран:

Чёрный список (HRJ — High-Risk Jurisdictions)

Страны, фундаментально не выполняющие AML-требования.

• 2026: Северная Корея, Иран, Мьянма.
• Эффект: международные банки и крипто-биржи отказываются работать с резидентами этих стран.

Серый список (Increased Monitoring)

Страны с серьёзными недостатками в AML, но работающие над исправлением.

• 2026 (выборочно): Алжир, Ливан, Бурунди, Нигерия, ЮАР, Венесуэла, Йемен.
• Эффект: усиленный due diligence от международных партнёров, замедление выплат, дополнительные KYC.

Россия

В феврале 2023 FATF приостановил членство РФ (но не исключил полностью). Это не означает чёрного списка, но создаёт юридическую неопределённость в отношениях с РФ для зарубежных VASP'ов.

Что значит для россиянина-крипто-юзера

1. CEX усиленно проверяют РФ-аккаунты. Bybit, OKX периодически запрашивают proof of residence или ограничивают функции.
2. Travel Rule = трудности с большими переводами. Перевод USDT с Binance на Bybit требует данных получателя; российский паспорт может вызвать дополнительные проверки.
3. Российские карты и SBP часто блокируются на международных VASP'ах из-за санкционных рисков.
4. Обменники РФ работают по более слабым AML-стандартам — что объясняет их популярность для тех, кто хочет избежать жёсткого KYC.

Связь с национальным законодательством

FATF не имеет прямой власти, но:

• ЕС → Директива AML6 + MiCA (2024-2025) — полное внедрение FATF-рекомендаций для крипто.
• США → FinCEN guidance, BSA + Travel Rule.
• РФ → 115-ФЗ + закон «О цифровых финансовых активах» (с ноября 2024).

Будущее регулирование

В 2024-2026 FATF активно продвигает:

• DeFi под VASP-регулирование (споры о том, кто «оператор» децентрализованного протокола).
• NFT-маркетплейсы как VASP.
• Self-hosted wallets — debate о том, нужно ли VASP'у блокировать переводы на некастодиальные кошельки.

Краткосрочно для пользователя: давление KYC будет только расти. Адаптируемся.

См. также: AML, KYC, sanctions.