KYC
Know Your Customer — процедура верификации личности клиента: загрузка паспорта, селфи, иногда подтверждение адреса. Стандарт для всех CEX и крупных обменников.
Также: know your customer, верификация
KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента») — это процедура, при которой финансовый сервис проверяет, что вы реальный человек, и фиксирует ваше имя, дату рождения, страну и документы. Связано с AML, но это не одно и то же: AML проверяет деньги, KYC проверяет вас.
Из чего обычно состоит KYC
- Базовый уровень. Имя, страна, телефон, email. Открывает депозит до $1-3к в сутки.
- Стандартный. Скан паспорта + селфи (часто с движением головой для liveness). Открывает $50-300к.
- Расширенный. Подтверждение адреса (счёт ЖКХ, выписка из банка), source of funds (откуда деньги). Для сумм >$300к или подозрительных операций.
Где требуется
- CEX (Bybit, OKX, Mexc) — без KYC можно держать аккаунт, но лимиты на вывод копеечные. Для торговли и P2P нужно проходить полностью.
- Крупные обменники — обычно от суммы 50-100к рублей за раз.
- DeFi — формально нет, но на доступ к фиатной выдаче (типа Ramp Network) — есть.
- Без-KYC обменники в Bestchange — берут небольшие суммы без верификации, но за это берут премию к курсу.
Главная проблема для россиян
С 2022 года CEX массово ужесточили KYC для российских паспортов:
- Bybit, OKX, Mexc, HTX — продолжают принимать, но периодически просят повторную верификацию или резидентство в дружественной юрисдикции.
- Binance, Coinbase, Kraken — фактически закрыты.
- EU-биржи — ограничены MiCA-регулированием.
Для тех кто хочет минимизировать KYC: Bestchange-обменники без верификации до 50к ₽ или P2P на CEX через своих контрагентов.
Безопасность данных
При KYC вы загружаете паспорт сервису, который может быть взломан (так было с Ledger в 2020 — миллион KYC-данных в открытом доступе). Минимизируйте: используйте отдельный email, проверяйте репутацию сервиса.