DeFi
Decentralized Finance — финансовые сервисы (обмен, кредитование, депозиты) построенные на смарт-контрактах вместо банков. Доступ только через криптокошелёк, без KYC.
Также: decentralized finance, децентрализованные финансы
DeFi (Decentralized Finance) — это экосистема финансовых приложений в блокчейне, работающих через смарт-контракты вместо традиционных банков и брокеров. Вы подключаете криптокошелёк (MetaMask, Trust, Phantom) к dApp и взаимодействуете с протоколом напрямую — никаких аккаунтов, KYC и менеджеров.
Что входит в DeFi
- DEX (децентрализованные биржи) — Uniswap, PancakeSwap, Curve. Обмен токенов через пулы ликвидности.
- Lending (кредитование) — Aave, Compound. Положили USDC под процент, или взяли заём под залог ETH.
- Стейблкоины — DAI выпускается через DeFi-протокол MakerDAO.
- Yield farming — стратегии для увеличения доходности через комбинацию протоколов.
- Деривативы — dYdX, GMX. Бессрочные фьючерсы без CEX.
Чем отличается от обычного банка
| Параметр | Банк | DeFi |
|---|---|---|
| KYC | Обязательно | Нет |
| Время работы | По расписанию | 24/7 |
| Скорость операций | Часы-дни | Секунды-минуты |
| География | Резиденты страны | Любой с кошельком |
| Гарантии | АСВ, регулятор | Только код контракта |
| Комиссии | Скрытые | Прозрачный газ |
Главные плюсы для россиян
После санкций 2022 многие сервисы (PayPal, Wise, Revolut) для РФ закрыты. DeFi работает без оглядки на резидентство — единственное ограничение это блокировка отдельных адресов протоколом по требованию OFAC, но обходов хватает.
Минусы и риски
- Сложно для новичка. Ошибка с сетью или адресом — деньги потеряны навсегда.
- Уязвимости смарт-контрактов. За 2020-2024 из DeFi утекло >$10 млрд через хаки.
- Высокий газ. На Ethereum один swap может стоить $20-50.
- Налоги в РФ. Каждый swap — формально продажа одной монеты и покупка другой, нужно учитывать.
См. также: DEX, смарт-контракт, газ.